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創業貸款 前3月利率下殺3.88

精打細算

根據統計，台灣每年都有逾10萬人創業，現在景氣逐漸回溫，不少人有意創業當老闆，為增加信貸放款量，銀行推出創業優惠利率搶市，上海商銀推出前3個月3.88%；新光銀則推最低利率4.5%的優惠創業貸款。 

必須提出存款證明

上海商銀個金經理馬婉瑜表示，優惠創業貸款採取2階段計息，前3個月最低3.88%固定計息，3個月後則依市場利率加碼，利率大約是7.08%左右，換算下來，首年利率是6.28%，較一般信貸利率7~8%，少了1個百分點左右。
優惠創業貸款首年利率便宜，不過第2年開始就會隨著市場浮動，未來央行若升息，創業民眾的負擔也會加重，因此安泰銀行以固定計息推小額創業貸款，每年固定利率大約在12~14%。 

青創貸款限制較多

馬婉瑜表示，優惠創業貸款雖然便宜，但小老闆們的收入不如一般上班穩定，銀行徵信會特別嚴謹，以免產生呆帳，造成逾放比過高。她指出，銀行徵信主要有3大要項，包含財力證明、營業工具的所有權及營業地點。
民眾自行創業，收入將會依景氣循環起起伏伏，銀行難以薪資做為徵信依據，因此申請創業貸款，必須向銀行提出借貸者的存款證明，銀行則依存款及個人信用核貸。
另外，為確保債權，若創業民眾的營業工具，包含店面、攤車等，所有權非借款人，銀行會要求借款人需提連帶保證人，銀行會到營業據點觀察，確定借貸人是否可以經營成功，順利還款。 

次年較信貸高1~2%

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 開元投顧總經理陳南岳表示，銀行創業貸款屬於信貸的一種，由於創業民眾的收入不如一般上班族穩定，即使首年利率較一般信貸低，次年還是較一般信貸高約1~2%，相較於青創貸款是依據郵局2年期定存加碼0.9%，現在利率只有2.2%明顯貴很多，創業想借錢，以申請青創貸款為首選。 

不過青創貸款審核及條件限制比較多，申請時需寫營運計劃書，借貸不易，陳南岳指出，若有房貸可周轉也可以優先考量，像是理財型房貸或回復型房貸等，利率不到3~4%，也較銀行所推創業貸款便宜。