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【陳瑩欣╱台北報導】許多人想透過向銀行申請貸款方式完成到海外取經的夢想，專家建議民眾先看自己求學或遊學時間、家庭狀況與還款能力，再考慮是申請教育部留學貸款、中信銀等民間銀行自辦的留學貸或青輔會海外遊學貸款。

評估需求
理專表示，20~30歲民眾旅遊求學期間短、資金需求小，可考慮台企銀與青輔會共同推出的「青年海外生活體驗專案貸款」，該專案申請門檻最低，惟最高核貸金額僅12萬元，利率約3.83%機動計息，寬限期5年，對年輕人籌措所需經費十分有利。

博士還款期最長14年 
台企銀個金部經理石琬如指出，近年來，向台企銀申請短期海外生活金的民眾中有47.05%的人選擇紐澳為旅遊求學地區，其次是美加23.52%、歐洲18.9%等地。台企銀分析，在國際化考量下，紐澳美加等英語系國家，較受歡迎。
至於博、碩士留學資金，民眾可透過教育部留學貸款爭取最高180萬元經費，不需付出帳務管理費，還款期限最長可達14年，平均1年僅還不到12.86萬元。
不過理專表示，教育部留學貸款的利率為郵局1年期定期儲蓄存款機動利率加碼1.5%，至於政府提供的利息補貼，則以家庭年收入114萬元、120萬元及145萬元為界，分別採取全額、半額及借款人全額負擔等3種核貸。

 民間加收管理費2% 
此外，合庫等銀行承辦的教育部留學貸款專案申請核貸時間較長，且需在本地公、私立高級中等以上學校畢業，並符合教育部採認規定的國外大學校院博、碩士班原則同意入學證明文件、入學許可或在學證明書才可申請。
若是家庭年所得超過145萬元，可考慮申辦民間銀行專案。以中信銀為例，博士班額度最高250萬元，還款年限最長分11年，碩士班額度最高200萬元，還款年限最長分9年，無需擔保品，可依自己條件選擇方案出國唸書，但需依核貸總金額2%加收帳務管理費，惟收費金額最低至少7000元，最高2萬元。
中信銀消金事業處處長吳昕顥建議，民眾也可申請教育部留學貸款，再搭配「中國信託自辦留學貸款」，若同時申辦「教育部留學貸款」額度第1年全額撥入申請人帳戶，中國信託自辦貸款額度自第2年起，才依入學許可所列之剩餘學期數於每學期平均撥入申請人帳戶，撥款後才計息，以降低貸款人利息負擔。
不過理專提醒，中信銀一般貸款利率約8.06~10.06%不等，若是金融時報全球排名前50名學校，則為6.06~10.06%不等。