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考量三大指標 所得－支出＝還款金額 
〔記者李靚慧／台北報導〕消債條例4月11日實施後，有意申請前置協商的債務人，最關心的還是未來每月還款金額如何計算？根據銀行公會的初步規劃，每月還款金額將以「個人所得減去支出」來計算，支出方面視「債務人居住地、依法扶養人數、有無背負房貸」等三大指標而定。 

銀行業者指出，有意申請前置協商的債務人，必須備妥七大項相關資料，除了前置協商申請書、身分證件影本、債權人清冊、勞保卡正本外，其他最重要的就是個人所得狀況。因此，還需準備「申請人財產清冊及收支狀況說明書」、國稅局近一個月內核發的財產資料清單、近兩個年度的綜合所得資料清單、近三個月薪資證明文件。 

有了上述的資料，最大債權銀行將以收入減支出的方式，計算出債務人每月可還款的金額以及還款期限。 

其中，債務人的生活費支出，都市、鄉村的差異頗大，據了解，銀行公會初步考慮，將依據行政院主計處公告的「各縣市最低生活標準金額」來計算，依照已公告的97年度數據，台北市的最低生活費支出每月為1萬4,000多元、高雄市1萬1,000元以內、台灣省近一萬元、金門縣與連江縣需7,000元之內。 

可能有債務人會抱怨，1萬4,000多元在台北市光是房租、交通費就差不多了，根本無法生活，但銀行業者認為，債權銀行希望了解債務人的「真實還款能力」，不希望債務人因不願減縮日常開支而無法償債。 

銀行業者解釋，北市最低生活費標準的數據，是主計處依據「北市最近一年平均每人消費支出的六成」計算，其中設定的房租比例為28.5%、食與衣為28%、醫療為11.5%、交通通訊為11.7%、娛樂教育為13.3%、雜項為7%。 

至於債務人扣除「最低生活費」後，如果還有依法扶養的親屬、背負房屋貸款等，都可由每月的所得中扣除，進而計算出每月還款金額；最後，還得配合債務人的還款意願，才能真正完成協商。